{"id":10291,"date":"2012-12-03T07:44:56","date_gmt":"2012-12-03T06:44:56","guid":{"rendered":"http:\/\/www.trentoblog.it\/riccardolucatti\/?p=10291"},"modified":"2012-12-03T08:31:38","modified_gmt":"2012-12-03T07:31:38","slug":"la-banca-del-futuro-quella-del-passato","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/www.trentoblog.it\/riccardolucatti\/?p=10291","title":{"rendered":"LA BANCA DEL FUTURO? QUELLA DEL PASSATO!"},"content":{"rendered":"

Detto altrimenti: torniamo alla Cooperazione, a quella vera, intendo \u00e2\u20ac\u00a6<\/strong><\/p>\n

\"\"<\/a>“Che fa la banca?”<\/strong> Me lo chiesero prima di assumermi alla Comit, Banca Commerciale Italiana. Era il 1970. Ci rimasi cinque anni. Preparatissimo, ne uscii \u00c3\u00a8 divenni dirigente in SpA private e quindi in Finanziarie pubbliche e private.\u00c2\u00a0Un mio collega ci rimase. Ne divenne Amministratore Delegato. Grazie Comit.\u00c2\u00a0 Ah gi\u00c3\u00a0, dimenticavo. Cosa risposi? \u00e2\u20ac\u0153Raccoglie il risparmio e lo investe verso chi ne ha bisogno\u00e2\u20ac\u009d. Bravo. Assunto. Dopo, lavorai tanti anni\u00c2\u00a0“con\u00e2\u20ac\u009d le banche, cio\u00c3\u00a8 avendole come interlocutrici.<\/p>\n

Gi\u00c3\u00a0 \u00e2\u20ac\u0153ai miei tempi\u00e2\u20ac\u009d le banche pi\u00c3\u00b9 \u00e2\u20ac\u0153moderne\u00e2\u20ac\u009d si erano dotate di un \u00e2\u20ac\u0153Direttore Finanziario\u00e2\u20ac\u009d. Per \u00e2\u20ac\u0153fare finanza\u00e2\u20ac\u009d.<\/strong> Non per fare banca. Fare finanza<\/strong>, che significa? Per una banca, massimizzare la reciproca regolazione dei flussi di denaro in entrata (raccolta del risparmio) e in uscita (prestiti alla clientela). E fino a qui, nulla quaestio<\/em>. Ma poi le banche cambiarono mestiere, si misero a \u00e2\u20ac\u0153lavorare in proprio\u00e2\u20ac\u009d, cio\u00c3\u00a8 a \u00e2\u20ac\u0153fare finanza\u00e2\u20ac\u009d a prescindere<\/strong> dai flussi citati, cio\u00c3\u00a8 a fare in proprio investimenti \u00e2\u20ac\u0153a rischio\u00e2\u20ac\u009d e a farli fare alla propria clientela. No buono. Oggi a livello della loro associazione di categoria, l’ABI, \u00c2\u00a0si sono impegnate a non farlo pi\u00c3\u00b9 (\u00e2\u20ac\u0153Lo giuro, non lo faccio pi\u00c3\u00b9!\u00e2\u20ac\u009d) per cinque anni. Ma allora? E prima? E dopo? Ma questa \u00c3\u00a8 un\u00e2\u20ac\u2122altra storia.<\/strong><\/p>\n

Ma veniamo all\u00e2\u20ac\u2122oggi. Mutui fondiari<\/strong>. Cosa sono? Sono mutui (cio\u00c3\u00a8 operazioni reali che si perfezionano con la consegna del denaro) assistiti da garanzia ipotecaria su un immobile. Non hanno una destinazione di scopo. Cio\u00c3\u00a8 non \u00c3\u00a8 necessario investire il ricavato in una specifica direzione (acquisto della casa). Altra cosa sono ad esempio i \u00e2\u20ac\u0153mutui edilizi\u00e2\u20ac\u009d, erogati a stati\u00c2\u00a0avanzamento lavori, erogati ed utilizzati per la costruzione di un edificio.<\/p>\n

\"\"<\/a>Ma\u00c2\u00a0torniamo a noi. Due giovani sposi vogliono comperar casa<\/strong>. Si presentano in banca. Lui ha un lavoro a tempo indeterminato: \u00e2\u201a\u00ac1.400 netti al mese, praticamente una mosca bianca, un superfortunato. Lei no, lavora in un call center a tempo determinato. Si vergogna a dichiarare che le danno \u00e2\u201a\u00ac700 al mese. \u00e2\u20ac\u0153Non si preoccupi\u00e2\u20ac\u009d le dice il funzionario, \u00e2\u20ac\u0153la Sua busta paga non conta, Signora\u00e2\u20ac\u009d. Infatti conta solo quella del marito. Ecco, il conto \u00c3\u00a8 presto fatto. Il funzionario estrae complicate tabelle, guarda l\u00e2\u20ac\u2122indice, le sfoglia, prende un righello per seguire la riga giusta dei dati, novella bibbia laica e sentenzia: \u00e2\u20ac\u0153Mutuo a 40 anni, tasso 8%, importo erogabile \u00e2\u201a\u00ac80.000, rata mensile \u00e2\u201a\u00ac517, rivedibile, naturalmente\u00e2\u20ac\u009d.<\/strong><\/p>\n

Ecco, a parte che se avesse e sapesse usare una piccola calcolatrice tascabile HP Finanziaria 12C non avrebbe bisogno di mezzo kg di tabelle cartecee, a parte questo, non \u00c3\u00a8 di un box auto che ha bisogno la coppia. Peccato. \u00e2\u20ac\u0153Certo che se aveste un co-intestatario o garante con un reddito fisso di altri \u00e2\u201a\u00ac3.900 netti al mese, tutto sarebbe pi\u00c3\u00b9 facile\u00e2\u20ac\u009d Ah se le cose stanno cos\u00c3\u00ac, bastava dirlo subito \u00e2\u20ac\u00a6<\/strong><\/p>\n

Ma nel recente passato, cosa accadeva?<\/strong> Si, i contratti di lavoro a tempo indeterminato erano assai pi\u00c3\u00b9 frequenti, ma poi, il mercato immobiliare \u00e2\u20ac\u0153tirava\u00e2\u20ac\u009d cio\u00c3\u00a8 il valore delle case cresceva, cresceva, per cui posso erogare il 70, 80. 90, 100% del suo valore, tanto domani quel valore cresce ulteriormente ed io ho sempre dei buoni margini di garanzia. Anzi, se a suo tempo ti ho erogato una somma pari a 100, oggi ti invito in banca: guarda, il valore della tua casa \u00c3\u00a8 cresciuto, se vuoi posso erogarti un ulteriore 50. Ecco cosa succedeva. La garanzia. La sicurezza. Per la banca, s\u00e2\u20ac\u2122intende. Mai l\u00e2\u20ac\u2122intuitus personae<\/em>, mai la valutazione della persona, cos\u00c3\u00ac come assai raramente veniva considerato la capacit\u00c3\u00a0 di una societ\u00c3\u00a0 ci crescere, di innovare. La garanzia. Ecco quello che ci vuole, Cos\u00c3\u00ac io banca dormo tranquilla e a fine anno\u00c2\u00a0pago superpremi all’alta dirigenza.<\/p>\n

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\"\"<\/a><\/dt>\n
Don Lorenzo Guetti<\/strong><\/dd>\n<\/dl>\n<\/div>\n

Si, ma ora che succeder\u00c3\u00a0? La gente ha meno lavoro. Risparmia meno, anzi per nulla. Dove e come la banca \u00e2\u20ac\u0153far\u00c3\u00a0 raccolta\u00e2\u20ac\u009d? Per intanto si \u00c3\u00a8 limitata a non prestare denaro.<\/strong> Poi si vedr\u00c3\u00a0. Ma allora se la raccolta tende a scomparire e la banca non presta denaro, la banca non servir\u00c3\u00a0 pi\u00c3\u00b9, non vi pare<\/span>?<\/strong> Oppure ne servir\u00c3\u00a0 di un altro tipo. Quale? A d esempio quella del tipo Casse Rurali, stile Raiffeisen<\/strong>, cio\u00c3\u00a8 stile quelle costituite nella seconda met\u00c3\u00a0 dell\u00e2\u20ac\u2122800 da Don Lorenzo Guetti<\/strong> in Trentino. In altre parole: occorrer\u00c3\u00a0 tornare alla Cooperazione, ma a quella vera, dove le persone sono \u00e2\u20ac\u0153soci\u00e2\u20ac\u009d e non \u00e2\u20ac\u0153clienti\u00e2\u20ac\u009d.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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